隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略不斷深入，金融服務(wù)在推動(dòng)鄉(xiāng)村發(fā)展中的關(guān)鍵作用日益凸顯。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司四川省分行(以下簡(jiǎn)稱“農(nóng)行四川省分行”)緊抓全國(guó)首個(gè)鄉(xiāng)村振興金融創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)的機(jī)遇，致力于金融創(chuàng)新，以期為鄉(xiāng)村振興提供全面、多層次的金融支持。
四川作為農(nóng)業(yè)大省，擁有豐富的農(nóng)業(yè)資源和深厚的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。川糧、川豬、川果等特色產(chǎn)業(yè)既是四川農(nóng)業(yè)的亮點(diǎn)，也是鄉(xiāng)村振興的潛力所在。如何激發(fā)這些產(chǎn)業(yè)的內(nèi)在動(dòng)力，促進(jìn)農(nóng)民增收和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率提升，成為“三農(nóng)”金融的新命題。
作為鄉(xiāng)村振興金融創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)的重要推手，農(nóng)行四川省分行勇敢邁出創(chuàng)新步伐，在綿陽市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局等單位的指導(dǎo)下，率先推出了“綿州農(nóng)房增信貸”產(chǎn)品，為鄉(xiāng)村振興打通新的融資路徑。此產(chǎn)品利用確權(quán)農(nóng)房作為貸款增信的依據(jù)，通過科學(xué)的價(jià)值評(píng)估和嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制，為農(nóng)戶提供高額度、低利率的信用貸款，有效解決農(nóng)戶資金不足的難題，進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的升級(jí)和鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
自2023年9月推出以來，“綿州農(nóng)房增信貸”已取得顯著成果。截至目前，已有8500多戶農(nóng)戶獲得授信，授信金額達(dá)23.3億元，累計(jì)貸款投放超過12億元。
將“不動(dòng)產(chǎn)”變成“活資金”破解融資難題
在綿陽市，金融產(chǎn)品“綿州農(nóng)房增信貸”正在逐步改變農(nóng)村面貌，成為農(nóng)戶增收致富的得力助手。
綿陽市鹽亭縣天水村有部分返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的村民曾面臨融資困難。由于農(nóng)房無法作為抵押物，難以從銀行獲得高額度的貸款支持。關(guān)鍵時(shí)刻，農(nóng)行綿陽分行推出“綿州農(nóng)房增信貸”，將確權(quán)農(nóng)房作為貸款增信的關(guān)鍵要素，“沉睡”的農(nóng)房資產(chǎn)被“喚醒”，從“不動(dòng)產(chǎn)”變身為“活資金”。
鹽亭縣天水村的村民鐘貞秀是受益者之一。她經(jīng)營(yíng)生態(tài)農(nóng)業(yè)綜合體，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大，流動(dòng)資金需求增加。她在急需采購綠色標(biāo)準(zhǔn)肥料時(shí)遇到資金瓶頸，“綿州農(nóng)房增信貸”及時(shí)為其提供幫助，在短短三天內(nèi)便給予100萬元貸款支持。如今，她的果園實(shí)現(xiàn)“月月有鮮果”，成為當(dāng)?shù)刂牟烧w驗(yàn)基地。
同樣受益的還有江油市方水鎮(zhèn)白玉村村民李榮強(qiáng)。該村是遠(yuǎn)近聞名的“甜美果鄉(xiāng)”，每年舉辦的桃花節(jié)、枇杷節(jié)吸引大批游客前來觀光。李榮強(qiáng)抓住鄉(xiāng)村旅游的發(fā)展機(jī)遇，積極開發(fā)農(nóng)旅項(xiàng)目。然而項(xiàng)目開發(fā)需要大量資金，通過“綿州農(nóng)房增信貸”，他成功獲得了200萬元的貸款支持。這筆資金幫助他增建了多處獨(dú)棟民宿，提升了接待能力。
“綿州農(nóng)房增信貸”不僅解決融資難題，更推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展。越來越多農(nóng)戶借助政策紅利發(fā)展產(chǎn)業(yè)，走向富裕之路。
同樣在白玉村，四川雯杰優(yōu)鮮農(nóng)業(yè)科技有限公司負(fù)責(zé)人黃善保也通過“綿州農(nóng)房增信貸”獲得了50萬元的貸款支持。他的公司借助電商平臺(tái)，將村里農(nóng)戶的果蔬等農(nóng)產(chǎn)品銷往全國(guó)各地，實(shí)現(xiàn)了品牌化經(jīng)營(yíng)和規(guī)�；l(fā)展。
“政銀企村戶”攜手金融創(chuàng)新 共譜發(fā)展新篇
在綿陽市，“綿州農(nóng)房增信貸”深受農(nóng)民歡迎。那么，這個(gè)產(chǎn)品是如何誕生的呢？
為深化農(nóng)村土地制度改革，確保農(nóng)民享受財(cái)產(chǎn)權(quán)益，金融機(jī)構(gòu)積極探索激活農(nóng)民宅基地使用權(quán)金融價(jià)值。2023年6月，在自然資源部推動(dòng)下，農(nóng)村房地一體宅基地確權(quán)登記被納入統(tǒng)一的不動(dòng)產(chǎn)登記系統(tǒng)，建立城鄉(xiāng)一體不動(dòng)產(chǎn)登記數(shù)據(jù)庫，為農(nóng)戶利用“房地一體產(chǎn)權(quán)證”申請(qǐng)貸款奠定基礎(chǔ)。
綿陽市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)參與其中，從而推動(dòng)了“綿州農(nóng)房增信貸”的落地實(shí)施。此項(xiàng)政策支持農(nóng)戶以確權(quán)農(nóng)房為信用支撐，無需任何抵押或擔(dān)保，便可獲得最高可達(dá)300萬元的信用貸款。
在“綿州農(nóng)房增信貸”的運(yùn)營(yíng)過程中，金融機(jī)構(gòu)與政府之間建立了緊密的合作機(jī)制。雙方通過信息共享、農(nóng)房?jī)r(jià)值評(píng)估以及農(nóng)戶建檔等方式，不斷完善和豐富農(nóng)房增信貸的數(shù)據(jù)庫。為有效控制風(fēng)險(xiǎn)，該政策采用線上線下雙重監(jiān)管模式，線上利用建檔采集信息授信，線下通過村鎮(zhèn)干部實(shí)地走訪及農(nóng)戶生產(chǎn)生活狀態(tài)評(píng)估決定貸款發(fā)放。
值得一提的是，該模式還融合了“信用+承諾+增信”理念，將確權(quán)的農(nóng)房?jī)r(jià)值納入農(nóng)戶資產(chǎn)評(píng)估體系，從而能夠更精確地確定貸款額度。在實(shí)施過程中，“綿州農(nóng)房增信貸”堅(jiān)持以農(nóng)戶為中心，根據(jù)農(nóng)戶的征信狀況和具體經(jīng)營(yíng)需求，量身定制個(gè)性化的貸款方案，以滿足不同農(nóng)戶的多元化融資需求。
綿陽市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“綿州農(nóng)房增信貸”的全面推廣，是綿陽農(nóng)村金融改革的重大舉措，能幫助農(nóng)民盤活資產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)增收。接下來，綿陽全市將繼續(xù)加快產(chǎn)品推廣運(yùn)用，在優(yōu)化金融服務(wù)、培育新型主體上下功夫，用機(jī)制和服務(wù)激發(fā)用信主體的內(nèi)生動(dòng)力，切實(shí)把好事辦實(shí)、把實(shí)事辦好。
“政府、金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)戶三方的共同努力，將推動(dòng)‘綿州農(nóng)房增信貸’在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中發(fā)揮更大的支持作用�！鞭r(nóng)行四川省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行將以此次創(chuàng)新為契機(jī)，通過豐富產(chǎn)品體系和打造更多場(chǎng)景化的融資產(chǎn)品，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)主體提供更具針對(duì)性的融資幫助，從而助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展。
深耕基層多維發(fā)力 助推鄉(xiāng)村振興
“綿州農(nóng)房增信貸”只是農(nóng)行四川省分行致力于鄉(xiāng)村振興的眾多舉措之一。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的持續(xù)推進(jìn)，該行緊緊圍繞國(guó)家戰(zhàn)略需求，從多個(gè)維度發(fā)力，專注于服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體，以創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，為鄉(xiāng)村振興注入金融活水。
在金融產(chǎn)品創(chuàng)新層面，農(nóng)行四川省分行針對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體的特性推出了多款金融產(chǎn)品。該行緊密結(jié)合地域特色和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，積極打造農(nóng)林牧漁全產(chǎn)業(yè)鏈、鄉(xiāng)村旅游等場(chǎng)景，豐富“1+N”產(chǎn)品體系，推出了“糧農(nóng)e貸”“商戶貸”“鄉(xiāng)旅貸”“訂單貸”“設(shè)施貸”等特色信貸服務(wù)方案，精準(zhǔn)滿足不同產(chǎn)業(yè)鏈及處于產(chǎn)業(yè)鏈上不同位置的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者在擴(kuò)大規(guī)模、提高生產(chǎn)效率等方面的資金缺口。
在服務(wù)方式革新上，農(nóng)行四川省分行積極探索并實(shí)踐數(shù)字化金融服務(wù)。該行成功部署了“農(nóng)銀惠農(nóng)云”數(shù)字鄉(xiāng)村平臺(tái)，打造“黨建+金融+科技”信用村場(chǎng)景，進(jìn)一步深化農(nóng)村基礎(chǔ)客群金融服務(wù)，改善農(nóng)村信用生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)信息、信用、信貸聯(lián)動(dòng)，助力提升鄉(xiāng)村治理水平。
在深化基層服務(wù)上，農(nóng)行四川省分行以黨建為引領(lǐng)，推進(jìn)“百點(diǎn)聯(lián)百村”黨建共建項(xiàng)目。通過在鄉(xiāng)村振興金融創(chuàng)新示范區(qū)內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)黨支部與鄉(xiāng)村黨支部建立聯(lián)系點(diǎn)，定期開展聯(lián)合學(xué)習(xí)、金融服務(wù)及愛心幫扶等活動(dòng)，確保金融服務(wù)深入基層、落到實(shí)處。
通過一系列富有成效的創(chuàng)新措施，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體因獲得有效的金融支持而蓬勃發(fā)展。未來，該行將繼續(xù)依托其金融優(yōu)勢(shì)，探索更多創(chuàng)新的金融服務(wù)模式，為鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)更大的力量。文/郭硯 于宛京 宇珩 楊光
