中新網(wǎng)四川新聞6月21日電 當(dāng)前，在金融市場蓬勃發(fā)展的背景下，金融產(chǎn)品日益豐富、多樣化且使用更加便捷。然而，因不法貸款中介導(dǎo)致的各類陷阱及違法違規(guī)風(fēng)險層出不窮，不法貸款中介問題開始蔓延，已成為金融市場健康發(fā)展、社會穩(wěn)定、建設(shè)金融強(qiáng)國的重大挑戰(zhàn)。
日前，《中國金融行業(yè)不法貸款中介研究報告》發(fā)布暨圓桌沙龍直播活動順利舉辦。本次活動由清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國金融研究中心、四川省反詐中心、新網(wǎng)銀行、新華財經(jīng)聯(lián)合主辦，活動主題為“鑄盾守金、新質(zhì)啟航”。活動現(xiàn)場，來自反詐領(lǐng)域的資深專家和學(xué)者齊聚一堂，聚焦“AI技術(shù)助力防范電詐”“多方攜手共促金融安全”等金融行業(yè)熱點話題，探討行業(yè)治理新路徑。
妥善解決不法貸款中介 治理難題需各方努力
在現(xiàn)代金融體系中，貸款中介作為連接借款人與金融機(jī)構(gòu)的橋梁，扮演著促進(jìn)資金融通、提高金融服務(wù)效率的角色。然而，在實際運作過程中，存在部分中介機(jī)構(gòu)偏離合法、合規(guī)軌道，找漏洞、鉆空子，從事非法貸款活動的現(xiàn)象。這些中介在初期通過各種不當(dāng)手段，比如虛假擔(dān)保、偽造材料等，牟取非法利益，形成了所謂的“不法貸款中介”。
沒有金融安全就談不上金融發(fā)展，更談不上經(jīng)濟(jì)社會的平穩(wěn)健康運行。為此，清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國金融研究中心、新網(wǎng)銀行、新華財經(jīng)組建課題組，共同編制《中國金融行業(yè)不法貸款中介研究報告》(以下簡稱報告)，旨在深入剖析中國金融行業(yè)不法貸款中介的起源、現(xiàn)狀及其對金融市場的不良影響，并提出針對性的對策建議，以期為促進(jìn)我國金融市場的健康有序發(fā)展提供參考。
活動現(xiàn)場，清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教授、清華經(jīng)管中國金融研究中心主任陸瑤發(fā)布并解讀報告。她介紹，不法貸款中介是指以非法牟利為目的，無合法經(jīng)營資質(zhì)或違反相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)規(guī)范，通過虛假宣傳、偽造材料、收取高額費用、實施貸款騙局等欺詐手段從事貸款中介活動的機(jī)構(gòu)或個人。
課題組發(fā)現(xiàn)，這類組織或個人具有非法性、多樣性、隱蔽性、欺詐性、逐利性等顯著特征。陸瑤指出，其產(chǎn)生與發(fā)展受到經(jīng)濟(jì)、社會、法律和技術(shù)等多重因素的共同影響，并已成為中國金融市場亟待解決的隱患。
這些不法貸款中介的作業(yè)模式通常包括身份包裝、全網(wǎng)展業(yè)、千層套路、非法牟利等。具體套路涉及信息隱瞞與誤導(dǎo)、隱藏費用與高額收費、資料包裝、AB貸、職業(yè)背債以及誘騙客戶貸款等，手段多樣且復(fù)雜。
要從根本上鏟除毒瘤，陸瑤表示，妥善解決不法貸款中介治理難題需要各方共同努力。具體而言，可從全面提升消費者金融知識與風(fēng)險意識、引導(dǎo)貸款中介行業(yè)有序健康發(fā)展、推動金融機(jī)構(gòu)運用大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)、加強(qiáng)立法與法規(guī)修訂和促進(jìn)跨公司合作與信息共享等五方面共同完善相關(guān)機(jī)制。
多方凝聚力量 共筑金融反詐防線
隨著中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新時代，國家持續(xù)深化金融改革，旨在實現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展和構(gòu)建金融強(qiáng)國目標(biāo)。金融信貸業(yè)務(wù)是支撐經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，發(fā)揮著資金流動和資源配置的關(guān)鍵作用。
在圓桌沙龍環(huán)節(jié)，清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國金融研究中心副主任黃張凱、清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國金融研究中心副主任龐家任、四川省反詐中心綜合防范支隊支隊長羅彥加、新華財經(jīng)副總編輯陳冉圍繞“聚焦貸款中介亂象，共筑金融反詐防線”主題，開展了深入探討。
黃張凱表示，不法貸款中介的危害性強(qiáng)，而且危害是不對稱的，“它往往傷害的是我們這個社會最脆弱、最需要保護(hù)那一群人�！�
羅彥加強(qiáng)調(diào)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙在大家日常生活中隨處可能發(fā)生，嚴(yán)重影響了人民群眾財產(chǎn)安全，甚至有可能影響到生命安全。談及電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的應(yīng)對挑戰(zhàn)，他從三方面進(jìn)行了剖析，“一是這些詐騙迷惑性強(qiáng)，不法分子利用人性弱點炮制話術(shù)；二是錢一旦被騙，往往就到了境外，增加追贓挽損的難度；三是類似AI換臉、AI變聲等人工智能的出現(xiàn)加劇了電詐犯罪的發(fā)生�！�
當(dāng)下生成式人工智能技術(shù)發(fā)展火熱，人工智能技術(shù)被寄希望為人類的第四次工業(yè)革命。任何技術(shù)都是雙刃劍，如何破解犯罪分子利用技術(shù)實施犯罪的難題？龐家任指出，可以利用人工智能技術(shù)防范治理不法貸款中介和電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等行為。
龐家任認(rèn)為，首先，人工智能技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用能夠極大提升詐騙行為判定的及時性和準(zhǔn)確性。通過研究不同數(shù)據(jù)之間的內(nèi)在聯(lián)系，幫助人工發(fā)現(xiàn)此前不一定能發(fā)現(xiàn)的非常隱蔽的詐騙線索。然后，人工智能技術(shù)可以幫助實時監(jiān)測、預(yù)警、攔截涉嫌詐騙行為，進(jìn)而實施溯源和處置。最后，人工智能技術(shù)可以擴(kuò)大防護(hù)范圍，覆蓋信息通信各個環(huán)節(jié)，以便及時采取措施應(yīng)對。
黃張凱用纏斗來形容電信網(wǎng)絡(luò)詐騙攻防戰(zhàn)，“如果能從根源上把問題解決或者減輕，那可能社會壓力就會小很多�！彼岢�，把普惠金融做得更好，滿足老百姓或者中小企業(yè)正常合理的貸款需求，可以幫助從源頭上更好地解決這些問題。
陳冉提到，以新網(wǎng)銀行為代表的數(shù)字銀行正運用移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等數(shù)字技術(shù)，打造全在線、全實時、全客群的數(shù)字金融服務(wù)，做好金融五篇大文章。
參會嘉賓普遍認(rèn)為，需凝聚多方力量，攜手共同應(yīng)對防范不法貸款中介、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等行為，以促進(jìn)金融安全。
龐家任指出，金融機(jī)構(gòu)可以加強(qiáng)信息披露，有貸款需求的中小企業(yè)可以主動加強(qiáng)自身的金融素養(yǎng)，社會非營利組織多開展一些公益性講座或者課程，為公眾普及金融知識。非營利組織也可以多進(jìn)行研究調(diào)研，和監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、金融機(jī)構(gòu)等開展合作，討論相關(guān)法律法規(guī)的制定和執(zhí)行。
“力推反詐社會化�！绷_彥加介紹，目前四川正在推動將反詐社會化工作納入黨委政府的工作重點，切實掀起“人人參與、全民反詐”的社會氛圍，并進(jìn)一步強(qiáng)化反詐宣傳工作，開展學(xué)生群體、投資者群體、醫(yī)護(hù)人員群體等重點群體的宣傳教育，針對容易上當(dāng)受騙的高危人員進(jìn)行“精準(zhǔn)滴灌”式的一對一宣傳。同時，力爭做到防患于未然，因為一旦被騙，錢追回來的可能性很小，只能通過有效的反詐宣傳，強(qiáng)化民眾防范意識，提高識騙能力，守好自己的錢袋子。(完)
