中新網四川新聞11月30日電(李欣宇)“臨近年關，結款、墊款……處處用錢�！钡搅四甑�，在成都荷花池市場經營服裝批發(fā)生意的楊琴為冬季備貨款發(fā)愁。在她的印象里，銀行門檻高，融資難、貴、慢�！岸椅覀冞@種個體戶，一分錢的抵押物都沒有。”
現(xiàn)在籌集資金方式有了變化。她獲得了民生銀行成都分行一筆50萬元的純信用貸款�！安恍枰魏蔚盅何�，還能隨借隨還，非常適合我們這樣的個體工商戶日常結算和小額備貨的需求�！�
解決個體工商戶的所憂、所思、所盼
目前，四川實有民營市場主體超過700萬戶，涉及到近千萬人就業(yè)，這些群體在促進經濟增長、活躍城鄉(xiāng)市場、方便群眾生活、維護社會穩(wěn)定方面功不可沒。但新冠疫情后，全省個體工商戶的發(fā)展遭遇嚴重沖擊，能否存活且度過難關成為需要高度關注的民生大事。
中國民生銀行作為我國第一家主要由民營企業(yè)發(fā)起設立的全國性股份制商業(yè)銀行，從孕育、誕生的那一天起，就以服務民營企業(yè)、服務民營經濟發(fā)展為宗旨，以“服務大眾、情系民生”為企業(yè)使命。
不忘初心，牢記使命。民生銀行成都分行自2002年成立以來，始終秉持服務民營經濟的初心，堅持民企和小微金融發(fā)展戰(zhàn)略，在小微企業(yè)服務數(shù)量、信貸資金投放規(guī)模、產品及服務模式等方面均位于在川股份制銀行前列，累計為40萬家小微企業(yè)提供綜合金融服務，累計投放小微企業(yè)授信1500億元。
目前，民生銀行成都分行積極響應人民銀行成都分行“‘貸’動小生意，服務大民生”金融支持個體工商戶發(fā)展專項活動的相關要求，認真貫徹落實黨中央、國務院關于支持小微企業(yè)、個體工商戶發(fā)展的各項工作措施，多措并舉將全面服務直達個體工商戶，解決個體工商戶的所憂、所思、所盼。
不僅“敢貸、愿貸”而且“能貸、會貸”
荷花池、海霸王、富森美、華豐食品城……在成都，有不少這樣的商圈，里面聚集著千千萬萬如楊琴一樣的個體經營主，他們在各行業(yè)、各領域發(fā)揮著支持經濟社會發(fā)展的重要作用。但疫情來臨，他們面臨的困難也不小。
近兩年，在一系列金融政策支持下，普惠小微貸款持續(xù)保持量增、面擴、價降、結構優(yōu)化的態(tài)勢。民生銀行成都分行相關負責人表示，銀行業(yè)金融機構對民營小微企業(yè)不僅要“敢貸、愿貸”，還要“能貸、會貸”。在此背景下，民生銀行成都分行多年來不斷尋找新的發(fā)力點，一些有特點、有創(chuàng)意、高效率的小微金融產品和服務案例不斷涌現(xiàn)，小微企業(yè)的獲得感持續(xù)增強。
楊琴在成都荷花池市場經營女裝批發(fā)生意多年，往年的銷售額基本都在1800萬元以上，她直言，“雖然我們經營業(yè)績還比較穩(wěn)定，但上下游的一些合作伙伴已經出現(xiàn)周轉困難，我需要更多資金用于冬季備貨和銷售轉型�！泵裆y行成都分行多年來與民同向，不斷扶持楊琴的創(chuàng)業(yè)路，目前為她提供的抵押授信余額已達165萬元。
“我印象最深的是民生銀行產品的不斷迭代，能隨時滿足我們這類個體戶的經營需求�！本驮�11月中旬，楊琴申請辦理了一筆50萬元的純信用產品“增值貸”，不需要任何抵押物，還能隨借隨還，“適合我們日常結算和小額備貨的需求�！�
民生銀行成都分行相關負責人介紹，“增值貸”是一款針對我行存量抵押客戶全程運用分行綠色通道審批的信用貸款。銀行客戶經理上門收集客戶資料，線上傳送貸款材料，最快一天即可審批放款�？上蚍蠗l件的借款人發(fā)放最高不超過200萬元的經營性信用貸款。
目前，民生銀行成都分行積極運用移動互聯(lián)網、智能終端、大數(shù)據(jù)等新技術，推出了“增值貸”“民生E貸”“二抵貸”“科創(chuàng)貸”“卓越貸”等一系列流程快速、高效便捷的小微金融產品。
“設計產品時，我們充分考慮了不同階段商家的需求特點和差異性。比如‘增值貸’就是專門面向符合條件的行內存量抵押及按揭貸款客戶發(fā)放的，這款線上經營類信用貸款也可線上簽約、即刻提款，而且能隨借隨還、循環(huán)支用，最高額度200萬元，額度期限最長可達3年�！泵裆y行成都分行相關負責人表示，通過民生銀行小微信貸工廠的集約化處理，能實現(xiàn)個體、小微貸款業(yè)務的批量化、標準化審批，在精簡流程、提高時效上實現(xiàn)了較大突破，改變了傳統(tǒng)銀行模式下客戶多次跑網點的狀況。
引“金融甘露”精準灌溉小微企業(yè)
除了在產品和服務方面不斷創(chuàng)新進步外，民生銀行成都分行積極落地諸多“硬核”舉措，做好“加減乘除”，提升服務效能，在本域打造了一張小微金融服務名片。
信貸投入“加法”——包括擴大普惠金額覆蓋范圍，除傳統(tǒng)專業(yè)市場外，在餐飲、教育、鄉(xiāng)村振興、文旅、醫(yī)療等民生重點領域加大貸款投放力度；增加弱擔保產品供給，依托大數(shù)據(jù)和政府平臺，提供租金貸、采購貸、體育貸、旅游貸、農貸通等特色信用產品，助力相關行業(yè)特定場景下的資金需求；重點扶持制造類小微企業(yè)，積極送金融服務進園區(qū)，推出廠房、土地、應收賬款等非標準抵質押授信產品，以企業(yè)實際可控資產解決企業(yè)融資難題。
融資成本“減法”——包括直接降低貸款價格，貸款平均定價由6.96%下調至4.2%，下調幅度達40%；大力推廣不還本續(xù)貸，減少小微企業(yè)資金過橋的負擔，目前該服務已覆蓋80%的貸款客戶；開發(fā)貸款線上隨借隨還功能，不提款不支付利息，資金回籠可隨時還款，降低企業(yè)實際用款成本。
服務質效“乘法”——包括開發(fā)小微紅包產品(利息抵用券)，為經營困難、難以支付利息的小微企業(yè)提供幫助，自2020年產品上線，已累計向2776家小微企業(yè)發(fā)放1780萬元利息抵用券，為經營困難企業(yè)提供實際幫助；對受疫情沖擊較嚴重的餐飲旅游、批發(fā)零售、物流運輸?shù)刃袠I(yè)客戶，主動調整貸款利率、調整還款方式、貸款展期等扶持措施，支持客戶開展生產經營自救；針對影響嚴重且已造成貸款逾期的小微客戶，通過減免利息、征信保護、新增救助貸款等救助措施，切實為客戶排憂解難。
審批流程“除法”——下放了貸款審批權限，縮短決策鏈，提高小微企業(yè)貸款審批效率。同時，完善服務渠道建設，下沉服務重心，向小微企業(yè)集中地區(qū)延伸服務觸角，創(chuàng)新探索互聯(lián)網金融等新興服務渠道。至2021年9月末，分行共設立小微支行9家、社區(qū)支行70家。其中，包括建立成都首家“小微金融一站式體驗中心”，集業(yè)務咨詢、產品交付、業(yè)務辦理、貸款申請、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放于一體，每年可受理小微授信業(yè)務2萬筆，放款效率提升100%，解決小微企業(yè)用款急的特點；充分運用互聯(lián)網技術，讓小微企業(yè)足不出戶及時獲得貸款。
以“十四五”開局之年為新的起點，成都分行將繼續(xù)“服務大眾、情系民生”，將金融甘露精準灌溉到個體工商戶身邊，有效推動小微企業(yè)金融服務增戶擴面、提質增效，為本地經濟社會發(fā)展貢獻力量。(完)
