中新網四川新聞11月18日電 “經核實，客戶交易流水較小，多為日常生活支出，符合客戶身份背景和日常結算需求，暫未發(fā)現(xiàn)可疑�！薄敖浐藢�，客戶均為日常消費，未發(fā)現(xiàn)任何其他異常行為，排除風險。”每天早上9點，恒豐銀行成都分行轄內22個網點，22名反詐專員會準時進入恒豐銀行成都分行“典型電詐特征數據監(jiān)測系統(tǒng)”，查詢和甄別當日電信網絡詐騙預警信息，全力保障客戶財產安全。今年9月，恒豐銀行成都分行正式上線該監(jiān)測系統(tǒng)，為防范電信網絡詐騙工作開展裝上數字化“鷹眼”。上線2個月以來，共預警數據14724條，排查出可疑賬戶64戶。
近年來，電信網絡詐騙層出不窮、屢見不鮮。隨著科技發(fā)展，詐騙手段也變得防不勝防，在不斷“打怪升級”的金融反詐、電信反詐之間，形成了一場攻防“貓鼠游戲”。“為了應對當前的電詐變化多端的形式，我們特意推出了該數據監(jiān)測系統(tǒng)�！睋阖S銀行成都分行主要負責人介紹，該系統(tǒng)由分行科技人員專門針對電詐典型特征，逐一梳理后自行開發(fā)搭建，目前已設定了10個模型。
“一年未動賬且余額在100元(含)以下”“代發(fā)工資人員變動查詢”“當天發(fā)生小于等于1元又發(fā)生大額交易”“首筆一元交易監(jiān)測”“3戶及以上主體存在同一個地址”“夜間1至6點發(fā)生交易”.....這些模型基于成都分行對涉案賬戶交易特征、賬戶特征分析總結得出。下一步，模型還將根據電詐呈現(xiàn)出的新特點實時更新，以精準監(jiān)測和識別電信網絡詐騙可疑交易。
恒豐銀行成都分行運營管理部相關負責人舉例稱，比如某客戶賬戶發(fā)生了一筆1元交易，隨后又發(fā)生了一筆5萬元交易，這時系統(tǒng)就會自動觸發(fā)模型隨即預警，并向柜面人員推送相關信息。收到預警信息后，柜面人員則要立刻對該預警所涉及的賬戶交易進行甄別，識別是否存在可疑情況。如確實可疑，便會對該賬戶進行系統(tǒng)管控，比如暫停非柜面交易。若不存在可疑行為，則根據分類分級賬戶管理制度，實施不同的關注措施。
有“鷹眼”，還要懂技術。在恒豐銀行成都分行“典型電詐特征數據監(jiān)測系統(tǒng)”正式上線前，成都分行就對轄內所有網點的柜面人員進行了相關專題培訓，對模型原理、系統(tǒng)操作進行了全面講解�！俺霈F(xiàn)預警后該如何處理？網點柜面人員必須要對交易信息、身份信息進行回訪確認，以最嚴謹的工作態(tài)度和作風，確�？蛻舨粫萑腚娦啪W絡詐騙的泥潭。”恒豐銀行成都分行運營管理部相關負責人表示，成都分行各個網點每日還要分析交易流水、電話回訪等方式，對當日監(jiān)測系統(tǒng)中各模型預警數據進行逐筆甄別，對可疑賬戶嚴格按照個人銀行結算賬戶分級分類管理機制要求，調整客戶風險等級，采取相應管控措施。
數據顯示，系統(tǒng)上線以來，恒豐銀行成都分行共收到預警數據14724條，經分析排查出可疑賬戶64戶。在“鷹眼”和人工的雙重保護下，成都分行連續(xù)兩月電信網絡詐騙涉案賬戶為零。“預計到明年，我們的典型電詐風險模型會增加至40個以上�！睋嘎叮舜舜紊暇�的“典型電詐特征數據監(jiān)測系統(tǒng)”外，恒豐銀行成都分行還將深度運用大數據、人工智能等科技，不斷加強監(jiān)控精準度和覆蓋范圍，提升運營風險監(jiān)測質效，為客戶財產安全提供有力保障。(完)
